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投資應(yīng)遵循適當(dāng)性原則
適當(dāng)性原則就是指金融中介機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)與客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受水平、財(cái)務(wù)需求、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)之間的契合程度。
從這個(gè)概念出發(fā)，投資適當(dāng)性原則要求金融中介機(jī)構(gòu)有義務(wù)在對(duì)投資者進(jìn)行合理調(diào)查的基礎(chǔ)上，向投資者推薦符合其投資目的和投資需求的金融產(chǎn)品。金融消費(fèi)者有必要了解適當(dāng)性原則，并結(jié)合自身情況進(jìn)行自身的適當(dāng)性判斷，選擇合適自己的金融產(chǎn)品。
如何做理性投資者？
1、金融消費(fèi)者應(yīng)該認(rèn)真閱讀和了解相關(guān)產(chǎn)品的文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)提示書，通過(guò)合法途徑了解存在的風(fēng)險(xiǎn)。
2、金融消費(fèi)者應(yīng)該如實(shí)、客觀填寫投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表，客觀負(fù)責(zé)評(píng)估自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免由他人代為評(píng)估。
3、金融消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況、收入水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理性選擇合適的儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、信托、私募、證券等投資產(chǎn)品，切記不可盲目、從眾投資。
4、金融消費(fèi)者應(yīng)該遠(yuǎn)離非法推薦股票基金期貨、非法儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)刃袨椋叨染?/span>“高收益高回報(bào)”等宣傳，提高防范意識(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品，進(jìn)行金融投資。
如何防范投資風(fēng)險(xiǎn)？
? 一、“保本高息”名目多，嚴(yán)防金融詐騙
1、以“項(xiàng)目投資”為名宣傳保本高息
不法分子聚焦老年人、年輕人、新市民等重點(diǎn)人群，利用部分投資消費(fèi)者對(duì)金融投資產(chǎn)品認(rèn)知不足的弱點(diǎn)，打著“國(guó)家扶持”“政策補(bǔ)貼”等旗號(hào)，虛構(gòu)理財(cái)項(xiàng)目或夸大投資收益，承諾“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”，待吸引到資金后攜款潛逃，致使投資消費(fèi)者血本無(wú)歸甚至傾家蕩產(chǎn)。
2、以“內(nèi)部理財(cái)”為名宣傳保本高息
不法分子先利用贈(zèng)送小禮品等手段，博得投資消費(fèi)者的信任和好感，進(jìn)而向其宣傳“內(nèi)部員工理財(cái)產(chǎn)品”“內(nèi)部?jī)?yōu)質(zhì)客戶理財(cái)產(chǎn)品”等投資產(chǎn)品，誘騙投資消費(fèi)者將資金轉(zhuǎn)賬到不法分子名下賬戶，謊稱代為購(gòu)買。隨著投資產(chǎn)品到期，投資消費(fèi)者被不法分子以支付利息、補(bǔ)償款等為由支付少量資金搪塞打發(fā)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)錢財(cái)早已被揮霍一空，本金利息均無(wú)影無(wú)蹤。
3、以“專業(yè)理財(cái)師”為名做虛假投資宣傳
不法分子往往未在正規(guī)的機(jī)構(gòu)就職或未取得正規(guī)的理財(cái)銷售資格，卻將自己包裝成“專業(yè)理財(cái)師”，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布“高息”收益，以學(xué)習(xí)投資理財(cái)技巧為幌子開設(shè)理財(cái)課程，尋找詐騙目標(biāo)。投資消費(fèi)者受“高息”收益誘導(dǎo)，陷入不法分子精心設(shè)計(jì)的圈套中。
? 二、“養(yǎng)老服務(wù)”式樣多，警惕養(yǎng)老詐騙
1、“養(yǎng)生保健”騙局
不法分子以免費(fèi)體檢、領(lǐng)取獎(jiǎng)品為誘餌，吸引老年人參加“健康講座”、“專家義診”、“名師課堂”等活動(dòng)，以“買一贈(zèng)多”、“療效顯著”為噱頭，詐騙老年人購(gòu)買“保健品”。
2、“養(yǎng)老服務(wù)”騙局
不法分子以投資養(yǎng)老項(xiàng)目、養(yǎng)老社區(qū)、預(yù)售養(yǎng)老名額等名義，通過(guò)承諾入住打折、享受優(yōu)先居住權(quán)、減免服務(wù)費(fèi)等項(xiàng)目，誘騙老年人大額預(yù)存消費(fèi)投資，詐騙老年人錢財(cái)。
3、“低價(jià)旅游”騙局
不法份子以“低價(jià)游”“免費(fèi)游”“送禮品”為噱頭，通過(guò)誘導(dǎo)、捆綁銷售等手段，誘導(dǎo)老年人入老年團(tuán)購(gòu)買保健品、營(yíng)養(yǎng)品，或是誘騙老年人投資理財(cái)產(chǎn)品，詐騙老年人錢財(cái)。
? 三、“非法集資”套路多，抵制風(fēng)險(xiǎn)誘惑
非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備以下三要件：
非法性：未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定；
利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)；
社會(huì)性：向不特定對(duì)象吸收資金。
套路一：不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘并許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
套路二：不法分子通過(guò)合法注冊(cè)的公司，打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村振興等“落實(shí)政策”旗號(hào)，以虛擬貨幣、數(shù)字藏品、網(wǎng)上跨境證券交易等為噱頭，編造各種虛假項(xiàng)目，甚至組織免費(fèi)旅游、考察等騙取投資者信任。
套路三：非法集資參與人通過(guò)類似傳銷的手法，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋好友或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
如何識(shí)別防范非法集資？
一、抵制誘惑，不要輕易相信所謂的高息保險(xiǎn)、高息理財(cái)，不被小禮品打動(dòng)，不接受“先返息”之類的誘餌。
二、樹立正確投資意識(shí)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)電話、銀行官方網(wǎng)站等正規(guī)服務(wù)渠道咨詢購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與自稱是銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員的個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。
三、注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注正規(guī)機(jī)構(gòu)發(fā)布的銀行、保險(xiǎn)、廣告信息和非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。
四、理性識(shí)別“理財(cái)”“保險(xiǎn)”產(chǎn)品，務(wù)必提高警惕，做到“四看三思等一夜”：
“四看”—— 一看融資合法性，是否得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)；二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的去向、獲取利潤(rùn)的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
“三思”—— 一思是否了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情；二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否有抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
“等一夜”—— 遇到相關(guān)投資集資類宣傳，不要盲目相信，先征求家人和朋友意見，拖延一晚再做決定。
? 四、“非法薦股”危害多，遠(yuǎn)離不法侵害
非法薦股是指無(wú)資格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人向投資者提供證券投資分析、預(yù)測(cè)或建議等直接、間接有償咨詢服務(wù)的活動(dòng)。
“無(wú)資格”是指沒有證券從業(yè)資格，特別是投資顧問從業(yè)資格。
“有償”是指通過(guò)推薦股票收取一定的咨詢費(fèi)用。
“非法薦股”危害金融安全，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
防范“非法薦股”，主要把好“入口”和“出口”兩端。“入口”是指“信息來(lái)流”，投資者對(duì)于陌生人通過(guò)電話、短信、微信、貼吧等渠道與自己聯(lián)系，推薦服務(wù)時(shí)，一定要保持高度警惕、不可輕信對(duì)方。“出口”是指“資金出口”，對(duì)于兜售“會(huì)員服務(wù)”“咨詢服務(wù)”的行為，做到謹(jǐn)慎判斷，輕易不轉(zhuǎn)賬，扎緊自己的“錢袋子”。
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